En el marco del Foro “Presente y Futuro de los Sistemas de Pensiones”, celebrado hace unos días en la capital mexicana y en donde se abordó la situación actual del sistema de pensiones mexicano, así como de otros sistemas de pensiones, varios de los expertos congregados coincidieron en que el mayor reto se encuentra en la responsabildad personal, es decir, del lado del ahorro voluntario. Una conclusión que hoy, Día Mundial del Ahorro, cobra más importancia.
El foro contó con la participación de Carlos Ramírez, presidente de la CONSAR, David Knoxx senior partner y líder de investigación en Mercer, así como Rennee Shaaf, vicepresidenta de Planeación estratégica de Principal International.
Ramírez se centró en explicar el sistema actual y los retos a los que se enfrenta la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el retiro en los próximos años. Por su parte, Shaaf, que se centró en compartir las experiencias de Principal Financial Group como líder global de pensiones, destacó la importancia de los ahorros voluntarios de pensiones y abordó en particular el caso del plan de pensiones de Estados Unidos.
Caso de México
En cuanto al caso de México, Shaaf subrayó que el reto está del lado de las tasas de reemplazo y las tasas de cobertura, ya que se encuentran por debajo de Brasil, Chile y Estados Unidos. En este sentido, recalcó que nos encontramos en la era de la “responsabilidad personal”, ya que el verdadero desafío recae en que las personas realmente ahorren sus ingresos. Shaaf dijo que las verdaderas estrategias que pueden crear un verdadero cambio a nivel personal para los mexicanos pasan por el patrocinio de los empleadores; la inscripción automática a un sistema de pensión y la deducción en nómina.
En el evento, organizado por Principal Financial Group y Mercer, se recordó que es la primera vez que México aparece en el índice Melbourne Mercer Global Pension, y lo hace en la posición número 15. Éste índice estudia los sistemas de pensiones de 20 países que conforman el 55% de la población mundial y por primer año figuró México.
Tras la intervención de los conferencistas, el panel de discusión en el que participaron Alejandro Elizondo, country head de Principal Financial Group México y Ramón Pando, director general de Principal Afore, recalcó el compromiso de la empresa para impulsar la educación financiera en México.
“Es momento de que los mexicanos dejen de creer que ‘Dios proveerá’ o que sus hijos son los que se encargarán de cuidar de ellos en el momento de su vejez”, explicó Alejandro Elizondo. “Asegurar un retiro digno depende del compromiso de cada mexicano, así como es sumamente importante entender que el mejor camino para ello es el ahorro voluntario”.
Coincidiendo con el Día Mundial del Ahorro, la Consar recordó este jueves algunos de los datos más sobresalientes del Sistema de Pensiones mexicano:
- Al cierre de septiembre de 2013, los ahorros en el SAR acumulan 2’005,765 millones de pesos propiedad de casi 50 millones de mexicanos.
- En los últimos 10 años, el ahorro administrado por las AFORE ha crecido en promedio 17.86% anual y hoy ya representa el 12.7% del PIB.
- El 66% de los mexicanos no ahorra de manera voluntaria.
- El ahorro administrado por las AFORE se ubica en segundo lugar en cuanto a su volumen en el sistema financiero mexicano, con el 15.90% de participación total.
- Casi la mitad de los trabajadores ahorra en el sistema bancario, mientras que el 28,9% sigue ahorrando en casa.
- Los mexicanos que sí ahorran destinan entre el 4% y el 9% de su ingreso a este propósito.
- Seis de cada 10 adultos mayores no recibe pensión y 86% se arrepiente de no haber ahorrado para esta etapa de la vida
Asimismo, desde la CONSAR añade que el 73% de los mexicanos reconoce no ahorrar lo suficiente para alcanzar la meta de tener un ingreso similar al actual al momento del retiro y solo el 6% de los encuestados ha pensado cuánto debe de ahorrar para tener un estilo de vida similar al actual.
Actualmente se tienen registrados ante la CONSAR 1.976 Planes Privados de Pensiones, otra modalidad de ahorro, que asciende a 459.000 millones de pesos, lo que representa el 2.7% del PIB. Esta cifra se suma a los recursos de ahorro para el retiro del sistema obligatorio con el cual se habrá de enfrentar el envejecimiento poblacional en las próximas décadas.
Por Elena Santiso