Pocas son las empresas que retan las prácticas habituales del tradicional y bien consolidado sistema financiero de los Estados Unidos, pero esta semana en eMerge Americas Eli Broverman, COO del roboadvisor Betterment; Glenn Kelman, CEO del broker de real estate online Redfin y Hardeep Walia, cofundador y CEO de Motif Investing, la compañía de inversiones temáticas de bajo coste, compartieron -en una sesión titulada «cambiando el status quo financiero»– las claves del éxito de tres firmas con modelos rompedores que demuestran que algo podría estar cambiando en el sector, gracias a la tecnología.
Uno de los mayores frenos para la innovación en el sector financiero son los larguísimos procesos de aprobación que deben seguirse para implementar novedades en un sector altamente regulado, se lamentaron. El CEO de Motif Investing –que ya ha levantado 126 millones de dólares en rondas de financiación y cuenta con J.P. Morgan y Goldman Sachs entres sus accionistas – señaló que “algunas de las innovaciones que queremos aplicar pueden tardar entre tres y cinco años en recibir aprobación, aunque si ahora por fin hay novedades es porque los reguladores están permitiendo que eso suceda”. Walia, que pronosticó que en 15 años, el 80% de las compañías serán nuevas, dijo que “las grandes firmas no se van a quedar sentadas esperando. Ya están trabajando para formar parte de ese 80% y si no pueden construirlo, pueden comprarlo”.
Motif Investing, que se presenta como la próxima generación de brokers online y pionero en inversiones temáticas para particulares y asesores financieros, permite comprar una cesta de acciones y bonos de hasta 30 compañías, construida en torno a temas, estilos de inversión o modelos multi-activo, en una sola operación y un coste total de 9,95 dólares, con un importe máximo de un millón por orden. La compañía con sede en Silicon Valley se colocó el año pasado en el cuarto puesto, por delante de Uber o Airbnb, en la CNBC Disruptor 50 List, que incluye a las empresas más ambiciosas e innovadoras del país, responsables de cambios en la economía y el panorama empresarial.
Los tres ejemplos expuestos en el seno de la feria tecnológica -que se ha celebrado en Miami Beach y ha reunido a más de 500 empresas de 50 países, inversores, reguladores y emprendedores- basan su éxito en una reducción del tiempo que debe dedicar el cliente y en unos costes sensiblemente inferiores, gracias la utilización de la tecnología.
En el caso del “roboadvisor” Betterment, todas las tareas de gestión han sido robotizadas en base a complejos algoritmos. “Ayudamos a los inversores a utilizar su capital. Preguntamos sobre sus objetivos de inversión a largo plazo, diseñamos un portafolio, lo gestionamos y optimizamos fiscalmente. El cliente pone su dinero a trabajar en cinco minutos y el coste –comisión- es del 0,15% para cuentas con más de 100.000 dólares, 0,25% para las de entre 10.000 y 100.000 dólares y 0,35% para aquellas con hasta 10.000”. La firma cuenta en este momento con 85.000 clientes cuya edad media se sitúa en los 36 años -de los que 4.000 residen en La Florida- y gestiona 2.000 millones de dólares. “Somos la solución perfecta para los profesionales que no disponen de mucho tiempo o prefieren gestionar de forma directa sus inversiones –aunque en momentos determinados puedan pedir algo de asesoramiento-” dijo Eli Broverman, COO de la compañía que presume de absoluta transparencia y excelente conectividad. “El coste es importante -aunque el cliente no mira sólo eso, pues también quiere asesoramiento- pero, definitivamente, la clave está en la innovación” añadió Broverman, que concluyó diciendo que “la mayoría de las firmas operan con tecnología tradicional.”
“Hace diez años no era fácil lograr financiación para una empresa online y en el mercado del real estate, ya que no había ni suficiente convicción ni suficiente dinero”, señaló el CEO del bróker digital de real estate Redfin -que ha conseguido levantar 200 millones de dólares y cuenta con Wellington Management y Glynn Capital Management entre sus accionistas-. Kelman reconoció que para el éxito del negocio ha sido fundamental alcanzar un cierto tamaño: “según ganas escala, ganas poder de decisión y puedes cambiar las reglas del mercado” Un mercado en el que nadie ha cambiado las prácticas en los últimos años y en el que los grandes operadores no tiene capacidad de realizar las inversiones necesarias en tecnología para cambiar su modelo, según el ponente. Respecto a Redfin dijo que “el objetivo es comprimir las comisiones. Automatizamos todo lo que se puede y damos el asesoramiento o servicio personalizado que tenemos que dar, que es poco porque nuestros clientes crecieron manejando internet”. Por último y en referencia al sector, el empresario cree que se avanza hacia una mayor utilización de la tecnología, espera que pronto veamos subastas online y que eso de al mercado mayor liquidez.
“La única barrera para frenar la entrada de nuevos competidores es el propio modelo de negocio y la continua innovación. No puedes dejar de correr nunca” concluyeron.