La Alianza Fintech Iberoamérica realiza estos días una cumbre en Madrid que reúne a representantes de 20 países, coincidiendo con su primer año de actividades. Se trata de la mayor iniciativa Fintech que se realiza a nivel global, una convocatoria que empieza a dar resultados que están siendo analizados en la reunión celebrada en la capital española.
La Alianza Fintech IberoAmérica se constituyó como un espacio de conocimiento y colaboración para impulsar el emprendimiento, la competitividad y la inclusión financiera a través de una regulación común.
Entre los logros alcanzados desde su creación, el pasado 6 de junio de 2017, están: La creación de un Comité de Regulación Internacional FinTech, el desarrollo y publicación de dos libros blancos de regulación FinTech: Sobre Equity Crowdfunding y sobre las mejores prácticas para la puesta en marcha de un Sandbox. La elaboración de un Código de Buen Gobierno y Código Ético Común Iberoamericano que aglutine las buenas prácticas y con énfasis en la seguridad de los clientes finales.La implantación de una línea de ayuda única por país para para impulsar el emprendimiento y servir de orientación y apoyo a través de la creación de una Ventanilla y Buzón único FinTech.
Los delegados de varios países explicaron sus experiencias:
Argentina:
El propósito de la Cámara de FinTech de Argentina es liderar el proceso de transformación de la industria de servicios financieros, convirtiendo al país en un hub de innovación e inclusión financiera que sea un referente a nivel regional e internacional.
Alejandro Cosentino, vicepresidente de la Cámara de Fintech Argentina y fundador y CEO de Afluenta, ha dicho que “la industria Fintech Argentina ha tenido un crecimiento explosivo en el último año, superando el 100%. La Cámara Fintech de Argentina fundada por 13 compañías líderes, en apenas meses ha superado los 100 miembros activos. El diálogo con los reguladores es inmejorable. Las sugerencias planteadas en los grupos de innovación han sido implementadas. Todo indica que lo realizado ayudará a complementar lo que hacen los bancos para mejorar la inclusión financiera y mejorar los servicios que desarrollamos”.
Brasil:
Bruno Diniz, presidente de ABStarups, ha explicado que “En 2018 en Brasil tuvimos la reciente reglamentación del sector de P2P Lending, que se sumó a las regulaciones que ya se habían establecido dentro del sector Fintech, como en Equity Crowdfunding, Apertura de Cuentas Digitales”. En la actualidad, el ámbito regulatorio, se está discutiendo con la Comisión de Valores Mobiliarios (CVM) la implantación de un modelo de Sandbox Regulatorio en el país, siendo que el avance de este tema es uno de los objetivos para ese año”. Asimismo, ha resaltado que en áreas específicas como el universo de las criptodivisas existe “un proyecto de ley bastante confuso y equivocado que está siendo discutido en el Congreso. La idea es trabajar en conjunto con empresas que actúen en el sector de criptodivisas y blockchain para presentar una propuesta menos nociva a los operadores de ese mercado”.
Además, por parte del Comité de Fintech de ABStarups, “buscamos proseguir con acuerdos de cooperación internacional con países de Oriente Medio, Asia y Europa, además de la ampliación de los acuerdos ya existentes como con el Global Fintech Hubs Federation”.
Chile:
La Asociación FinTech e InsurTech de Chile pretende alentar la trasformación del mercado de capitales con productos y servicios más eficientes fomentando la inclusión y educación financiera y potenciando la participación de sus asociados usando las mejores prácticas de la industria sustentado en 4 pilares: regulación, talento, demanda y capital.
José Santomingo, Presidente de la Asociación FinTech e InsurTech de Chile, explica que “a pesar de la reciente creación de la Asociación, en diciembre de 2017, contamos ya con 20 miembros y nuestros objetivos a corto plazo son poner en la agenda pública la contribución de las empresas Fintech, la defensa de sus asociados y la participación en la elaboración de una regulación adecuada. En este último aspecto, vamos a empezar a trabajar de forma conjunta con la autoridad pertinente”.
Colombia:
La Asociación Colombia Fintech cuenta con más de 70 empresas asociadas y afiliadas, y el respaldo de importantes entidades del sector financiero y el gobierno nacional. En un año se ha consolidado como el gremio representativo de la industria de tecnología e innovación financiera del país y una de las comunidades Fintech más activas de América Latina.
Juan Saldarriaga, presidente de Colombia Fintech ha destacado que “Nuestra agenda de trabajo se compone de cuatro líneas transversales: crear un ecosistema dinámico para el desarrollo de los negocios Fintech en Colombia; promover la educación y conocimiento Fintech en nuestros miembros, comunidades y grupos de interés; fortalecer internamente al gremio y posicionarlo como un actor estratégico en la economía digital del país e impulsar la creación de una política pública favorable para el crecimiento de esta industria y la modernización del sistema financiero colombiano”.
Ello requiere del desarrollo de nuevos mecanismos de financiación alternativa como el Crowdfunding, el crédito digital y masificación de operaciones digitales de trade finance(factura electrónica) para el crecimiento productivo de las personas, las mipymes y las startups.
Por otra parte, desde la Asociación Colombia Fintech destacan la necesidad de una digitalización del 100% del ecosistema de pagos en Colombia: tanto en el gobierno, los comercios y las personas, para lograr una lucha frontal contra el gota – gota, el efectivo y la informalidad, y así reducir el riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo, de manera sustancial.
Otros aspectos tratados por Saldarriaga son la revisión de la infraestructura tecnológica de las actuales entidades financieras tradicionales para desarrollar modelos y estándares de banca abierta, (API Economy) donde sea más fácil hacer portabilidad en línea de datos financieros para el desarrollo de nuevos sistemas y aplicaciones para el consumidor financiero y que logrará tener un impacto profundo en la inclusión financiera del país en acceso, uso y penetración de crédito.
Por último, la creación de un marco de flexibilidad jurídica y experimentación en el sistema financiero (sandbox regulatorio) para la introducción de nuevos modelos de negocio que puedan dinamizar el mercado con más actores, productos y servicios, y que esto se convierta en un factor de atracción de inversión extranjera para Colombia para la entrada de nuevos jugadores.
España:
Rodrigo García de la Cruz, presidente de la AEFI, destaca que el principal esfuerzo de la Asociación estos dos años ha sido un fuerte empuje a la regulación. Por eso, la Asociación ha trabajado en la presentación de un Libro Blanco sobre regulación, una propuesta de Sandbox e incluso, un tercer hito, ha sido el impulso a un Código de Buen Gobierno de las Fintech e Insurtech, todos ellas iniciativas pioneras lanzadas desde una Asociación FinTech. “Un entorno de pruebas controlado como el Sandbox, sin duda ayudaría a aligerar la carga burocrática, incentivar la innovación y la competencia, a la vez que proporciona seguridad jurídica a las FinTech y a los clientes. Uno de los primeros obstáculos a los que se enfrentan es, precisamente, el complejo sistema burocrático y si somos capaces de avanzar, estamos seguros de que se multiplicará el universo FinTech e InsurTech, que estima crear 74.500 nuevos empleos en el próximo año en nuestro país”.
La creación de un Sandbox en España posicionaría a nuestro país en el circuito internacional de inversiones extranjeras en sectores tecnológicos financieros punteros y haría de España un miembro de pleno derecho del grupo de países que, como Reino Unido, Australia, Japón, Canadá, Hong Kong o Singapur, ya han dado un paso adelante para la atracción de entidades tecnológicas que operan en el sector financiero.
Los objetivos que persigue la AEFI – integrada por 122 empresas Fintech e Insurtech – en la actualidad son, entre otros, continuar la consolidación del Ecosistema FinTech, impulsar la Bolsa de Empleo de la AEFI para aportar de manera real a la economía española, implementar el Código de Buenas Prácticas (CBP) corporativas para fomentar la confianza de los miembros de AEFI, incrementar las Relaciones Internacionales para el desarrollo del ecosistema español e impulsar el talento de las mujeres en el universo Fintech. En España, operan ya más de 300 empresas Fintech y 100 Insurtech.
Fintech CA y Caribe:
Ernesto Leal, presidente de la Asociación Fintech Centro América y Caribe, ha matizado que “desde la Asociación trabajamos en la generación de un espacio regulatorio para que el uso de la tecnología crezca y se desarrolle, asegurando interconectividad entre todas las partes, generando acceso a plataformas digitales además de la reducción en las barreras establecidas para la emisión y manejo de instrumentos de pago que permitan incorporar las tecnologías planteadas por las FinTech con mayor facilidad en diversos sectores de la población”. Sin embargo, según Leal se han encontrado falta de información, de conocimiento e inclusive temor acerca de las Fintech. Por ello, cree que “es importante el posicionamiento de este sector; los emprendedores deben tener confianza en los métodos de negocio FinTech establecidos para atacar las necesidades de los clientes. Los pagos automáticos y la firma electrónica igualmente juegan un papel importante y es imperativo que las autoridades y el gobierno amplíen y trabajen en la implementación de estas”.
México:
Francisco Meré, presidente de Fintech México ha explicado que “con el trabajo conjunto de la Asociación Fintech México, las autoridades financieras y el Poder Legislativo, México cuenta ahora con una ley Fintech, única en el mundo, que además de brindar certidumbre a usuarios, empresas e inversores, promueve la competencia en el sector financiero al adoptar el estándar de plataformas abiertas (open banking). Contamos ahora con un marco para la operación de activos virtuales y un Sandbox para fomentar la innovación. El reto ahora es lograr consolidar al ecosistema y lograr un balance en la regulación secundaria que promueva la innovación”.
Panamá:
Por su parte, Felipe Echandi, presidente de PanaFintech, ha resaltado que en menos de un año de existencia PanaFintech se ha convertido en el punto de referencia de Fintech e innovación financiera en Panamá.“Hemos realizado eventos regulares con apoyo de varios bancos y entidades públicas. El principal reto ha sido lograr la mejora del texto del Proyecto de Ley de Modernización del Sistema Financiero de Panamá, que crea un Sandbox regulatorio, aclara las reglas alrededor de cuentas de pago para una gran variedad de modelos de negocios, aclara las reglas para plataformas de financiamiento colectivo y define cuáles ICOs serán consideradas oferta pública y cuáles no. El proyecto de ley fue presentado ante la Asamblea Nacional de Panamá y está a la espera de iniciar su discusión legislativa donde tenemos previsto participar activamente”.
Perú:
Para María Laura Cuya, Vicepresidenta de la Asociación Fintech del Perú estar presente en la II Cumbre de la Alianza FinTech IberoAmérica en Madrid es una oportunidad de aprendizaje y de generación de sinergias con la región y los más de 20 países que participan. “Hoy la oferta de productos a los consumidores financieros de la región plantea un contexto nuevo, donde reguladores y fintechs requerimos trabajar en evolución y en conjunto para generar certidumbre a todos los actores del ecosistema. Nos interesa desarrollar un ecosistema fintech robusto y la Alianza nos provee de soporte a través del aprendizaje, experiencias y conocimiento de las mejores prácticas internacionales”.
Los gremios fintech se han convertido en socios estratégicos en la búsqueda del diálogo, la transparencia y el buen gobierno de las fintechs. “Desde la Alianza FinTech IberoAmérica trabajamos en la búsqueda de un desarrollo sano y sólido del sector fintech iberoamericano. El aliarnos conlleva un enfoque sinérgico que permite generar valor agregado a los diferentes actores del ecosistema (clientes, reguladores, supervisores, medios, políticos y las propias fintechs)”.
Portugal:
Luis Miguel Vieira, miembro del Board de la Asociación Fintech e Insurtech de Portugal, considera que “los retos de la AFIP – Asociación FinTech y InsurTech Portugal son consolidar el conocimiento de sus verticales: RegTech, InsurTech, Blockchain, Crowdfunding, Pagos, Big Data, Inteligencia Artificial y Gestión automatizada”. Asimismo, destaca el trabajo con los reguladores del Banco de Portugal y la Comisión de Mercado de Valores para tener un entorno normativo favorable para el desarrollo de nuevos negocios: resolver ante los diputados de la Asamblea de la República algunos problemas creados en la transposición de normas europeas; desarrollar un programa de alfabetización financiera y programas de formación en las áreas Fintech.
Uruguay:
Sebastián Olivera, representante de la Cámara Uruguaya de Fintech, ha explicado que “América Latina es una región desigual, en dónde los datos de exclusión se sitúan cerca del 50% del total la población. Si queremos revertir esta situación e impulsar el desarrollo sostenible debemos trabajar para garantizar la inclusión financiera como forma de mejorar la calidad de vida de las personas mediante el acceso universal a servicios financieros de calidad”. Las FinTech se posicionan como actores de relevancia facilitando el acceso a los servicios financieros y agregando valor en la economía.
Asimismo, Olivera ha resaltado que, en Uruguay, los agentes (públicos y privados, tradicionales e innovadores) del sistema financiero nacional han venido trabajando y consolidando esfuerzos de forma continuada.
La Cámara Uruguaya de FinTech, tiene por objetivo prioritario contribuir al fortalecimiento, transparencia y desarrollo del sistema financiero. Bien sea mediante el apoyo de las organizaciones que generan más y mejores propuestas de valor, vía la realización de instancias educativas para la difusión de conocimiento; la participación y aporte en grupos de trabajo sobre normativa; la promoción de Uruguay como centro para captación y desarrollo de inversiones que generen empleo calificado o a través de la celebración de acuerdos internacionales que permitan acceder a las mejores prácticas de mercado, normativa y desarrollos tecnológicos de última generación, con el fin ulterior de ponerlos a disposición de la gente.