El producto de planificación financiera más popular entre la generación del milenio es el plan de pensiones, debido a iniciativas legislativas y beneficios de empleado, que tienen el 47% de los entrevistados por FC Business Intelligence para elaborar su White Paper “How Financial Services can Win Millennials”. El 44% de los 500 participantes en el trabajo cuenta con ISAs y sólo el 13% posee una cartera de inversión. Otros productos financieros -más relacionados con el presente que con el futuro- cuentan con mayor número de usuarios: algo más del 80% dispone de cuentas bancarias, algo menos de esa cifra (78%) realiza pagos online y el 58% contrata seguros de viaje.
En cuanto a su forma de interaccionar con sus proveedores financieros, la opción online sigue siendo la más popular con casi el 94% de los entrevistados señalándola como opción preferida, seguida de las aplicaciones para móviles, con el 55%. Sin embargo, el 56% señaló que es importante poder llamar a una persona en caso necesario. Las redes sociales no son tan populares como cabría esperar, pues sólo el 32% admite interactuar con proveedores -en general- a través de ellas, cifra que baja hasta el 11% cuando se limita a compañías de servicios financieros.
Entre los frenos: la falta de certeza de que los datos estén seguros en redes sociales, lo que hace que se usen casi exclusivamente para expresar quejas o problemas, y su deseo de separar vida social de finanzas personales. La confianza es la palabra clave y sólo el 55% de los entrevistados consideró a la industria financiera merecedora de su confianza. Y entre sus peticiones: mejor servicio al cliente, más transparencia y mayor flexibilidad.
Más de la mitad de los entrevistados, el 60%, conoce entre 1 y 5 firmas de gestión de inversiones cuando sólo en Europa, por ejemplo, hay 3.200 y , de hecho, el 43% de los millennials entrevistados no conocía la diferencia entre la banca de inversión y la gestión de inversiones.
Hay dos factores clave que diferencian a la generación Y, o generación del milenio, de sus predecesores: el rapidísimo cambio tecnológico con el que ha crecido y el clima económico en que lo ha hecho, dice Gabriele Stonkute, de FC Business Intelligence y autora del estudio.
La primera implica que los millennials pasan el día enganchados al teléfono, quieren googlear todo o aprender a base de tutoriales de youtube, en lugar de pedir ayuda a un amigo o leer informes antes de tomar decisiones. La necesidad de interacción multicanal se ve reflejada también en los hábitos de compra, pues buscan y comparan precios o consultan a amigos a través de los dispositivos antes de tomar una decisión, que puede pasar fácilmente de “comprar” a “no comprar” si el proceso es muy complicado.
La segunda, la crisis, impactó en sus aspiraciones profesionales, independencia financiera o momento en que, por fin, fueron propietarios de su vivienda, creando un cierto pesimismo financiero y falta de confianza den los servicios financieros. Sus marcas favoritas son Apple, Facebook, Google, Sony, Samsung, Nike, Amazon etc. pero, entre las 50 marcas más populares para ellos, no aparece ninguna entidad de servicios financieros.
“Los resultados del estudio invitan a pensar-dice Stonkute- que aquellos que proporcionen la formación financiera adecuada, incrementen la transparencia y mejoren el servicio a clientes serán los que más éxito tengan atrayendo a esta generación de consumidores”.
Este estudio se realizó como parte de la preparación del Distribution in Retail Asset Managemet USA Summit, que tendrá lugar en el Ritz Carlton de Coconut Grove, Miami, los días 1 y 2 de diciembre. Más información en este link