A medida que la pandemia de COVID-19 ha tensado la economía de los Estados Unidos y ha dejado a millones sin trabajo, los estadounidenses han experimentado la mayor caída en su satisfacción financiera personal en más de una década.
El Índice de Satisfacción Financiera Personal (PFSi) Q1 2020 del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA) marcó 32,9 a cierre de abril, una disminución del 20% (8,29 puntos) respecto al trimestre anterior. Esta es la mayor caída trimestral que el PFSi ha experimentado desde la Gran Recesión (cuarto trimestre de 2009).
Según la firma, el factor más notable que impulsó la disminución de PFSi trimestre a trimestre fue la caída del mercado bursátil, seguido de la inflación.
«Estamos escuchando de los planificadores financieros CPA en todo el país que ahora más que nunca sus clientes confían en su guía para navegar estos tiempos extraordinarios», dijo Andrea Millar, CPA / PFS, directora de Planificación Financiera en la Asociación de Contadores Profesionales Certificados Internacionales. “Desde darles a los clientes la tranquilidad de que los principios de planificación financiera no han cambiado, hasta la planificación proactiva con movimientos de cartera con eficiencia fiscal y préstamos para pequeñas empresas, los CPA han estado trabajando incansablemente para asegurar el futuro financiero de sus clientes y ayudarlos a realizar su vida. metas.»
Para ayudar a los estadounidenses a navegar la tormenta financiera COVID-19, los miembros de la sección de Planificación Financiera Personal de AICPA comparten los siguientes consejos:
- Los retrasos en la fecha límite de impuestos significan más tiempo para realizar contribuciones de jubilación en 2019- “La pandemia de COVID-19 es ante todo una crisis de salud pública, y la seguridad y el bienestar de las personas deberían ser su principal preocupación. Si puede pagar sus facturas esenciales y tiene suficientes ahorros para mantenerse a través de una posible pérdida de empleo, considere contribuir a su jubilación. La extensión de la fecha límite de presentación y pago de impuestos federales hasta el 15 de julio de 2020 también extiende la cantidad de tiempo que tiene para hacer contribuciones a las cuentas IRA y HSA para 2019″ señala Mark Astrinos, CPA / PFS, miembro del Comité de Credenciales AICPA PFS.
- Haz tu mejor esfuerzo para mantenerte firme -“En tiempos de mucho estrés, puede ser fácil hacer movimientos de dinero para ayudarlo hoy a terminar lamentando en el futuro. Cuando el mercado experimenta un retroceso significativo, es importante resistir la tentación de hacer un movimiento a corto plazo que pueda afectar los objetivos a largo plazo de su plan financiero. En cambio, manténgase enfocado y mantenga el rumbo con un plan financiero que incorpore una tolerancia al riesgo con la que se sienta cómodo y un horizonte temporal específico para sus objetivos financieros personales»,comenta Dave Stolz, presidente de CPA / PFS del Comité de Credenciales de AICPA PFS.
- Su cartera puede estar en rojo, pero su planificación fiscal puede estar en negro- “Las pérdidas de inversión impulsadas por el coronavirus pueden ayudarlo a reducir sus impuestos si sabe cómo manejar esas pérdidas. Revise su cartera de inversiones para ver qué inversiones potenciales puede vender ahora para asegurar los beneficios fiscales. Aún mejor, si desea mantener la exposición a esa clase de activos, puede comprar una inversión similar y eventualmente volver a comprar esa inversión original después de 30 días. Asegúrese de esperar al menos 30 días para evitar las reglas de «venta de lavado» que están en vigencia para evitar que los contribuyentes deduzcan pérdidas por negociar valores sustancialmente similares dentro de los 30 días de diferencia. Esta estrategia se conoce como recolección de pérdidas fiscales y puede ayudar a reducir su posible impacto fiscal», comenta Michael Landsberg, CPA / PFS, miembro del Comité Ejecutivo de AICPA PFP
- Oportunidad perfecta para estrategias de transferencia de riqueza“Al hacer obsequios a miembros de la familia, ya sea directamente o en un fideicomiso, el objetivo es que el activo aprecie y elimine la apreciación del patrimonio del donante. Al transferir riqueza, el valor de mercado de la propiedad se considera el valor del regalo. Desde la perspectiva de la planificación fiscal, desea que el valor de un regalo sea bajo cuando se entrega. Un mercado deprimido proporciona un valor de regalo más bajo. El valor del obsequio se compensa con la exención del impuesto sobre obsequios y sucesiones o está sujeto a impuestos si se agota la exención. Como parte de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, la exención para obsequios se duplica temporalmente a 11,58 millones de dólares, lo que hace que ahora sea un momento aún mejor para considerar esta estrategia”, añade Lisa Featherngill, miembro de CPA / PFS del Comité Ejecutivo de AICPA PFP.
