Los resultados de la encuesta global realizada por los servicios de Standard & Poor´s Ratings sobre alfabetismo financiero muestran con 5 sencillas preguntas sobre conceptos fundamentales en la toma de decisiones financieras, que tan sólo un tercio de la población mundial tiene conocimientos financieros básicos.
Lo que significa que globalmente 3.500 millones de personas, la mayoría en economías emergentes, carecen de comprensión de los conceptos financieros básicos. Estas cifras recogen grandes disparidades entre las distintas economías. Mientras que en países como Dinamarca o Noruega cuentan con los mayores porcentajes de alfabetismo financiero en su población con un 71%, en la República del Yemen tan sólo un 13% de la población posee conocimientos básicos.
Las economías de América Latina se sitúan en la parte media y baja de la tabla. Chile es el país de la región que cuenta con un mayor porcentaje de población con conocimientos financieros, alcanzando un 41%. Le siguen con un mismo porcentaje, Brasil, Costa Rica, y República Dominicana con un 35%, y Colombia, México y Puerto Rico con un mismo porcentaje de 32%. La economía que cuenta con un menor porcentaje de adultos con conocimiento financiero en la región es Nicaragua, con tan sólo un 20%.
La cultura financiera varía enormemente dependiendo de los países y de los grupos de población, existiendo una relación directa entre conocimiento financiero y los usuarios de servicios financieros formalizados como cuentas bancarias y tarjetas de crédito, independientemente de su nivel de ingresos.
La gente comprende mejor los conceptos financieros si se han tenido que enfrentar a ellos en su día a día. La importancia de la experiencia es palpable en países con periodos de hiperinflación en el pasado. Por ejemplo, Argentina se enfrentó a un periodo de hiperinflación a finales de 1980 y principios de 1990, que en su pico máximo los precios se duplicaban en menos de 20 días. A pesar de que su tasa de alfabetismo financiero se sitúa en un 28%, por debajo de la media global, un 65% de adultos argentinos entienden lo que significa la inflación. Un patrón similar se puede observar en Perú, que también sufrió un periodo de hiperinflación en 1990.
Se considera que una persona posee conocimientos financieros cuando es capaz de responder al menos 3 de las 5 preguntas sobre conocimiento de los tipos de interés, interés compuesto, inflación y diversificación de riesgos. A continuación las preguntas utilizadas en la encuesta:
Diversificación de riesgos:
Imagine que tiene algo de dinero ahorrado. ¿Es más seguro invertir en un solo negocio o inversión, o poner el dinero en varios negocios o inversiones? (Respuestas: un negocio o inversión, varios negocios o inversiones, desconoce o no desea contestar).
Inflación:
Suponga que en los próximos 10 años los precios de los bienes que compra se duplican. Si sus ingresos también se duplican, ¿sería capaz de comprar menos de lo que puede comprar hoy, lo mismo que lo que puede comprar hoy, o más de lo que puede comprar hoy? (Respuestas: menos, lo mismo, más, desconoce o no desea contestar).
Aritmética (interés):
Suponga que necesita tomar prestado 100 dólares. ¿Cuál es la menor cantidad a devolver: 105 dólares o 100 dólares más un 3% de interés? (Respuestas: 105 dólares, 100 dólares más 3%, desconoce o no desea contestar).
Interés compuesto:
Suponga que deposita su dinero en el banco durante dos años, y el banco acuerda pagarle un 15% por año en su cuenta. ¿Le entregará más dinero en su cuenta en el segundo año que en el primero, o le entregará la misma cantidad de dinero en los dos años? (Respuestas: más, lo mismo, desconoce o no desea contestar).
Suponga que tenía 100 dólares en una cuenta de ahorros y el banco acuerda pagarle un 10% por año en la cuenta. ¿Cuánto dinero tendrá en la cuenta después de cinco años si no efectúa ningún retiro de dinero? (Respuestas: más de 150 dólares, exactamente 150 dólares, menos de 150 dólares, desconoce o no desea contestar).
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