Pese a que las personas se relacionan con el dinero muchas veces al día, generalmente toman decisiones impulsivas o equivocadas al momento de invertir. ¿Cómo se explica? Esa es una de las interrogantes que el profesor de Psicología y Economía de la Universidad de Duke (EE.UU.) Dan Ariely despejó en su charla “Predeciblemente irracionales: la psicología detrás del dinero”, organizada por SURA Asset Management.
Y es que el experto en economía conductual plantea que cuando se trata de tomar decisiones en nuestras vidas, se piensa que tenemos todo bajo control, que se está adoptando decisiones inteligentes y racionales, pero en realidad sería todo lo contrario.
“Cada vez que hacemos algo con el dinero, estamos renunciando a otra cosa, es decir, el costo de oportunidad. Esa es una de las razones por las cuales resulta tan difícil lidiar con él”, señaló Ariely ante los más de 1.000 asistentes al evento de Santiago de Chile.
Lo anterior también explica por qué a las personas les cuesta tanto ahorrar. Al respecto el autor del best seller “Predeciblemente irracionales”, explicó que “cada vez que nos comprometemos a ahorrar, significa que renunciamos a algo ahora en pos del futuro, pero el futuro es algo sobre lo cual no pensamos mucho y por eso a menudo cometemos errores”. El segundo motivo de por qué el dinero y el ahorro son tan difíciles, añadió, es que al ahorrar las personas deben renunciar a algo concreto, como una moto, por algo abstracto, lo que hace que ahorrar sea menos atractivo.
Otro de los postulados de Ariely es que las personas no administran bien su dinero porque en la actualidad, en vez de competir por ahorro con sus pares -ya sea vecinos, amigos o familiares-, compite en gastos. “Cuando una persona gana la lotería, sus vecinos empiezan a gastar más dinero y a veces van a la quiebra”, ejemplificó.
En ese contexto, Ariely describe tres tipos de personas:
1.- Optimista (Optimism Bias): Personas que pueden llegar a ser exageradamente optimistas con sus finanzas y pueden tener como resultado, un pobre y mal manejo de su dinero, con una tendencia constante a demorar su expectativa de ahorro. La gente sobreestima sus habilidades y sus capacidades para manejar el futuro.
2.- Contador mental (Mental accounting): Personas que dividen su dinero en “cuentas mentales” y tienden asignar sus fondos de manera irracional. Reservan lo que corresponde para sus gastos fijos, pero, por ejemplo, las ganancias inesperadas no las ahorran, sino que las gastan en compras innecesarias o lujosas. Ponerte metas y cuentas separadas te ayuda a ahorrar.
3.- Tradicional y resistente al cambio (Status Quo Bias): Personas que prefieren que las cosas se mantengan igual, son resistentes al cambio, aun cuando los beneficios de un cambio son evidentes. Por ejemplo, aquellos empleados que cuentan con planes de ahorro y una cuota fija para su ahorro, son más resistentes a invertir ese dinero aun cuando saben que pueden aumentar el monto percibido a futuro. A la gente le cuesta tanto tomar decisiones incluso sabiendo que le van a beneficiar.
El investigador llegó al concepto Economía conductual, entremezclando la economía y la psicología, disciplinas que han enmarcado sus estudios, y según la cual existe una brecha importante entre el modelo ideal de comportamiento racional que pregona la economía estándar y el comportamiento real de los seres humanos en su vida cotidiana.
La gira organizada por SURA Asset Management, incluye a México, Perú, Colombia y Chile, y reafirma el compromiso de la compañía de inculcar hábitos de ahorro y disciplina para enfrentar las dificultades que podrían presentarse en el futuro.
Pablo Sprenger, CEO de SURA Asset Management México, comentó que la realización de este tipo eventos, con conferencistas de alto nivel, refrenda el compromiso de esta compañía con sus clientes de asesorarlos con el fin de que su patrimonio económico esté siempre seguro: “Dan Ariely nos da una pauta para reflexionar sobre nuestras conductas hacia el dinero; un factor vital para manejar mejor nuestras inversiones” afirmó.
El CEO de SURA Asset Management Chile, Francisco Murillo, explicó que “El objetivo de este seminario es aprender a aceptar esa irracionalidad e incorporarla como una variable en nuestra toma de decisiones, fortaleciendo así el principal compromiso de SURA Asset
Management que es ayudar a nuestros clientes a ahorrar más, y que de esa manera alcancen el futuro que sueñan.” El ejecutivo destacó que Ariely es un referente para entender cómo funciona el raciocinio humano en materia económica y financiera.
Sobre Dan Ariely
Dan Ariely nació en Nueva York, pero creció en Israel. Cuando tenía dieciocho años, sufrió quemaduras de tercer grado en 70% de su cuerpo, por lo cual estuvo tres largos años en el hospital recuperándose. En ese lapso, se dedicó a observar a la distancia actividades de su familia y sus amigos, logrando desarrollar la capacidad de mirar la rutina diaria con un ojo crítico y cuestionar las decisiones más simples que toma el ser humano.
Fue profesor de física y matemáticas en la Universidad de Tel Aviv, pero no pudo continuar desempeñándose como tal, debido a que era un esfuerzo físico demasiado elevado, razón por la cual fue trasladado a filosofía y psicología. En su último año se dedicó exclusivamente a la psicología y recibió el doctorado. También posee un doctorado y un master en psicología cognitiva de la Universidad de Carolina del Norte y un doctorado en Negocios en la Universidad de Duke.
Luego de esos años de estudio trabajó en el Instituto Tecnológico de Massachusetts (1998 a 2008) y, posteriormente, volvió a Duke como profesor de psicología del comportamiento económico. Además de sus escritos académicos ha publicado dos famosos libros “Las trampas del deseo” y “Las ventajas del deseo”.
“La honesta verdad sobre la deshonestidad” es el libro de Ariely que inspiró en 2015 la elaboración del documental “(Dis)Honesty: The truth about Lies”, actualmente transmitido por Netflix. A través de diversos testimonios, aborda los motivos que llevan a las personas a mentir y a llevar esta práctica a una conducta repetida y contagiosa.
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