Bitácora, significado: “armario o cajón fijo a la cubierta del barco y cercano al timón, en que se pone la brújula”
En mis columnas de opinión desde el pasado año, suelo mencionar como circunstancia insoslayable y determinante el impacto global de la pandemia, que podemos visualizar en diferentes aspectos o áreas concretas, tales como:
-Lo sanitario
-Lo económico/financiero
-Lo social
-Lo político
Vayamos entonces al campo de nuestras finanzas personales. Allí creo es indispensable tener siempre a mano nuestra muy personalizada bitácora, que debería aportarnos claridad respecto a nuestra gestión de finanzas personales, una suerte de checklist o lista de verificación que debería contener respuestas a cuestiones específicas, y para lograr respuestas concretas, siempre se requieren preguntas que quizás hoy nos incomoden y debemos asumir. Veamos:
1- ¿Puedes conocer hoy cuál será la tasa de sustitución al momento de tu jubilación/etapa de retiro? Esto es, estimas que recibirás como haber previsional, en relación a tu último ingreso del orden del 50%, del 60%, del 70%, del 80%….
2- ¿Puedes establecer hoy cuall será el monto de tu haber jubilatorio y el monto de gasto en cobertura de salud que deberás afrontar cuando te jubiles?
3- ¿Cómo son tus ingresos hoy? ¿Son fijos, variables, mixtos? Bajo que modalidad laboral, relación de dependencia, en blanco su totalidad, parte en negro, modalidad informal, cuentapropista, autoempleo, freelance.
4- ¿Logras tener una sola fuente de ingresos o más de una? ¿De modo permanente o transitorio?
5- ¿Llevas sin excepción tu presupuesto y estimado mensual de ingresos, gastos, consumos? ¿Te ajustas a él?
6- ¿Tienes claridad y análisis respecto tus deudas, gastos y consumos? ¿Montos y plazos? Tienes deudas por adquisición de elementos que te generarán ingresos, tales como herramientas, maquinarias, notebooks que apliquen a tu proceso productivo? ¿Cómo te financias, por tarjetas de crédito, préstamos en bancos, fintech, prestamista?
7- ¿Tienes ahorros? ¿Puedes generar excedentes mensuales, para tener reservas por emergencias y para acumular un fondo por aporte mensual a mediano y largo plazo?
8- ¿Sabes qué significa tasa de interés compuesta? ¿Acumular fondos a una tasa y plazo determinado, que se van renovando y capitalizando con la suma de capital, más intereses, más nuevos aportes?
9- ¿Tienes claridad respecto a tus pagos mensuales en concepto de seguros, sean patrimoniales (automóvil, incendio, etc), de personas (vida y retiro)?
10- ¿Conoces las principales recomendaciones en una temática de riesgo creciente, como la ciberseguridad? Para poder operar con el mayor grado de seguridad en el creciente entorno y ecosistema digital, sea el homebanking, app financieras, comercio digital, redes sociales?
En su libro “Código dinero”, el autor Raimon Samsó expresa y lo cito textualmente: “deberían enseñarnos, de pequeños, que este no es un mundo de cosas sino de -ideas solidificadas- Que la realidad es una emanación de la mente. Y que todo lo que ocurre en el mundo material antes ha sido creado en la mente individual o colectiva”.
Los 10 puntos de check list para tu bitácora de finanzas personales, no son limitativas, ni su orden obedece a una regla infalible, es una mirada que aplica a determinados aspectos a tener en cuenta en nuestra responsabilidad indelegable de gestión de finanzas personales y con un resultado que derrame bienestar familiar e individual.
Al respecto, vuelvo a R. Samsó: “Con todo eso claro, seríamos más responsables de la autoría de nuestras circunstancias. Si lo ves en tu mente, lo verás en la realidad, pero si no puedes crearlo en tu mente no estará en ningún lugar. Sí, los pensamientos se convierten en cosas, y lo que crees sobre el dinero, no escapa a esta regla”.
Te invito a tener siempre a mano tu “bitácora” bien personal para tus finanzas y podrás asumir y hacerte cargo con éxito del dilema del ahorro que es: “cualquier situación en la que las personas tienen un muy claro objetivo que perseguir e incentivos para regatear su esfuerzo”.
Ernesto R Scardigno
Financial coach
Pas Matriculado SSN
Magíster Políticas Públicas
ICF Membership
@scardige
